I primi passi dopo essersi accorti della frode

Il momento in cui si capisce è raramente netto. Prima un prelievo non passa, poi arriva una spiegazione che ancora regge, poi un altro termine. E infine la richiesta di versare qualcosa perché venga liberato ciò che è Suo — e dal dubbio si passa alla certezza. Quello che viene dopo si decide in pochi giorni, e conviene usarli nell’ordine giusto: prima fermarsi, poi mettere in sicurezza, e solo allora scrivere e conservare.

Nessun altro versamento, nemmeno l’ultimo

La prima decisione è: non trasferire più nulla. Sembra ovvia ed è la più difficile, perché la richiesta che arriva proprio in quel momento viene sempre presentata come l’ultimo ostacolo — una commissione, un’imposta, spese per la «compliance», una cauzione che tornerebbe indietro insieme al resto. Nelle pratiche che ci arrivano questo versamento aggiuntivo non ha mai sbloccato un prelievo. Ha aumentato la perdita e, a volte, reso i fatti meno chiari, perché aggiunge un bonifico apparentemente volontario a una serie che va invece descritta come determinata da un inganno.

Mettere al sicuro gli accessi, prima di qualsiasi altra cosa

Se è stato installato un programma di assistenza remota — per «accompagnarLa», per «configurare» qualcosa o per «correggere» un’operazione —, lo disinstalli e dia per scontato che sia noto tutto ciò che è comparso sullo schermo durante quelle sessioni. Cambi prima la password della posta elettronica e solo dopo quelle degli accessi bancari: dall’indirizzo e-mail passano i reimpostamenti e i codici di conferma. Attivi l’autenticazione a due fattori ovunque manchi. Se sono coinvolti asset digitali e un portafoglio potrebbe essere rimasto esposto, il resto va spostato in un portafoglio nuovo, creato su un dispositivo pulito e con una nuova frase di recupero.

Scrivere alla banca, non solo telefonare

Telefoni pure, ma lo confermi per iscritto lo stesso giorno: con date, importi e beneficiari dei bonifici, e con la domanda esplicita su che cosa sia ancora possibile sulle operazioni più recenti. Lo scritto fissa il momento in cui l’istituto è stato informato, ed è ciò che conta più avanti. Le possibilità cambiano con il canale di pagamento: per un pagamento con carta esiste una procedura di storno con termini stretti; per un bonifico esiste il richiamo, il cui esito dipende dalla banca del beneficiario e da quanto sul conto sia ancora presente. Se la risposta della Sua banca non regge, i passi previsti sono il reclamo scritto all’ufficio competente dell’istituto e poi il ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario.

Conservare i documenti finché esistono

Le prove spariscono in fretta: l’accesso al conto viene bloccato, il profilo cancellato, il gruppo sciolto. Metta al sicuro entro quest’ora: estratti conto e riferimenti di tutti i pagamenti; l’intera corrispondenza, compresi gli inizi all’apparenza innocui, in cui si vede come è stata costruita la fiducia; schermate dell’interfaccia con il Suo presunto saldo e la data visibile; i dati della società indicati sul sito; il nome esatto del beneficiario di ogni bonifico e, se disponibili, indirizzi di portafoglio e identificativi delle transazioni. Dove è possibile esporti i file invece di fotografare lo schermo, e metta tutto in un’unica cartella datata.

Sporgere denuncia

La denuncia può essere presentata presso qualsiasi comando dei Carabinieri o commissariato di Polizia, indipendentemente dalla residenza, e non può esserLe rifiutata. Per le frodi avvenute in rete la Polizia Postale mette a disposizione anche una segnalazione online, utile a preparare la pratica. Porti con sé i documenti del passo precedente: una denuncia con una cronologia e gli estratti conto viene trattata diversamente da un racconto orale. In parallelo segnali la piattaforma alla CONSOB, che pubblica avvisi sugli operatori non autorizzati, e conservi il numero di protocollo — glielo chiederà la Sua banca, come qualsiasi altro ente.

Gesti che tolgono possibilità senza che si veda

Quattro errori tornano sempre. Versare un’ultima volta perché qualcosa venga «sbloccato». Cancellare la conversazione o l’applicazione, per stanchezza o per vergogna, benché siano il nucleo della prova. Far sapere all’interlocutore di aver capito — dopo di che l’accesso viene chiuso all’istante e le tracce spariscono. E aspettare, sperando che il prelievo passi comunque, mentre i termini delle procedure bancarie scadono. Nessuno di questi errori è irragionevole: visto da dentro, ciascuno si spiega. Proprio per questo conviene conoscerli prima.

Trasformare il disordine in un fascicolo

Quando i documenti sono insieme, li ordini per tempo e non per tipo: primo contatto, primo versamento, periodo della presunta attività, richiesta di prelievo, blocco, ulteriori richieste di pagamento. Aggiunga una pagina che racconti i fatti con sobrietà, con date e importi, senza interpretazioni. È questa forma che un terzo — una banca, un organo inquirente, un legale — può leggere e verificare, ed è quella che permette anche di dire in fretta che cosa la pratica regge e che cosa no.

In breve

Fermare i pagamenti, mettere al sicuro gli accessi, scrivere alla banca lo stesso giorno, conservare prima che qualcosa sparisca, e sporgere denuncia con i documenti in mano. Nulla di tutto questo assicura un esito, e il tempo trascorso da solo non chiude una pratica. Quello che questi passi determinano è ciò che alla fine resterà da esaminare.

Questo articolo ha finalità di informazione generale e non costituisce consulenza legale o finanziaria. Ogni pratica è valutata singolarmente: che cosa sia possibile dipende dai fatti, dai documenti disponibili e dalla legge applicabile.